不幸罹癌，務必知道的保單4件事 - 乳癌

最近因為病後請領保險的事，開始研究保險，也和癌友有些討論。
對於罹癌後是否可以再保險，似乎沒有定論，剛好看到這篇文章，和大家分享。

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【Money錢雜誌xMY83保險網】不幸罹癌，務必知道的保單4件事
http://my83.com.tw/blogs/?p=1202

MY83保險達人Q&A：不幸罹癌 務必知道的保單4件事

問題一：

當醫生宣告我得了癌症且情況不樂觀， 我該變更保單要保人及受益人嗎？

My83 保險達人莊宇清回答：

若是自己的醫療險就不用變更，因為自己就是被保險人及受益人，而且如果這張保單有買
豁免 保費，當被保險人罹患重大疾病時，要保人還可以豁免保費。 但如果你是孩子、配
偶或父母的保單要保人，就要變更這些保單的要保人。保險公司收取保 費或通知變更仍
以要保人為主，如果新的要保人通訊地址與舊的要保人不同，因為沒有收到 繳費通知而
忘了繳交保費，保單可能就會停效甚至失效，影響到保障權益。 因此，若要保人已經沒
有繳費能力，或是罹患重病，最好在生前就變更保單要保 人，只要填寫一份契約變更申
請書，請新的要保人簽名就行了。如果等到要保人身故 後再來變更，準備的文件要多達
5~8 件，非常麻煩。 另外，如果你是配偶、孩子或父母壽險、意外險的保單唯一受益人
，也要記得做 保單變更，增加保單受益人或寫上「法定繼承人」等字樣，讓保險理賠金
可以真正 照顧到想要照顧的家人。

問題二：

我在檢視壽險保單時，看到上面有一個生 命末期提前給付批註條款，這是什麼意思呢？

MY83 保險網達人薛連進回答：

所謂「生命末期」，是指當被保險人在保障期間發生疾病或意外，根據醫師診 斷書認定
依目前醫療技術無法治癒，且根據醫學及臨床經驗，平均存活期在6個 月以內，就可以申
請生命末期提前給付保險金，一般為壽險保額的50%，申請後 保單繼續有效，而當被保險
人身故之後，保險公司會再把保額剩下的50% 給付給 受益人。 例如壽險保額500 萬元，
可先申請250 萬元生命末期提前給付保險金；身故 後，受益人再領取250 萬元身故保險
金。但部分公司有最高金額限制，例如安聯 人壽生命末期保險金總額最高不得超過 500
萬元。 有些保險公司會主動在保戶投保終身壽險或定期壽險時，增加生命末期提前給 付
批註條款，有些必須由保戶主動申請。

問題三：

罹患癌症後還能再買保險嗎？或是想幫孩子 買保險，孩子會因為有家族病史而被拒保嗎
？

My83 保險達人莊宇清回答：

罹患癌症後想要再買保險，通常不容易，因為不論買哪一種保險，包括醫療 險、意外險
、壽險，保險公司都會要求被保險人做健康告知。如果得知被保險人 曾經罹患癌症，會
進一步要求提供相關資料證明癌症後續追蹤超過5年，且癌 症指數都正常。 但是就算5年
內癌症沒有復發，甚至罹癌器官已經摘除，像是子宮切除 不會再有罹患子宮頸癌的風險
，保險公司也未必會承保。如果罹癌後還想 再增加保障，不妨多試幾家保險公司，畢竟
每家保險公司承保的條件不 同，也許還會有機會。 至於有家族病史的被保險人買保險是
否會被拒保？還得看保險公司承保 的狀況而定，一般來說，如果要保書上的健康告知，
有詢問到是否有家族 病史，被保險人一定要誠實告知，保險公司未必會因此拒保，但可
能會請 被保險人做體檢，符合規定才予以承保。 如果要保書上沒有詢問到是否有家族病
史，就不用主動說明，只要 針對要保書上的問題誠實回答就可以了。

問題四：

如果真的到了癌症末期入住安寧病房， 癌症險以及一般的住院醫療險會理賠嗎？

MY83 保險網達人薛連進答：

一般住院醫療險包括定期醫療險、終身住院醫療險，對於「住院」理 賠，必須符合3條件
：經醫師診斷必須入住醫院，且正式辦理住院手續， 並確實在醫院接受診療者。 而且住
院醫療險在除外責任也寫得很清楚，如果被保險人住院是因為療 養、靜養、護理等非以
直接診療為目的，保險公司不會理賠每日病房費保 險金。 會入住安寧病房的患者，通常
是屬於癌症末期，醫 生不會給予積極治療，而是以療養或緩 解病痛方式，讓病患有尊嚴
的走完生命最後一程，因此有些保險公司的住院醫療險不理賠安寧 病房，被保險人入住
安寧病房，健保不給付的病房差額費用要自行負擔。 雖然金管會曾修訂條款，規定癌末
病患入住安寧病房，保險公司應給付保險金，但是規定 是規定，並沒有強制力，除非終
身醫療險或住院型終身癌症險有把安寧病房理賠寫在保單條 款上，才一定會理賠。 如果
沒有寫，就要看你的保險公司會不會融通給付。所以買醫療險前最好還是詢問 一下保險
公司對於安寧病房是否理賠，以避免後續的理賠爭議。

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